O que é o Score? Entenda como funciona essa pontuação

Descubra como o Score de crédito pode impactar sua capacidade de obtenção de crédito. Aprenda a melhorar sua pontuação e obter melhores condições de pagamento. Confira no artigo a seguir:

o que e o score?

No cenário financeiro atual, dominado por transações digitais e concessões de crédito, antes de mais nada, compreender o que é o Score de crédito e como funciona essa pontuação é essencial.

O Score, também conhecido como pontuação de crédito, é um indicador numérico da saúde financeira de um indivíduo. Ele influencia diretamente a percepção de credores e instituições financeiras sobre sua confiabilidade, impactando sua capacidade de obter empréstimos e financiamentos, e dessa forma, afetando condições de pagamento que lhe são oferecidas.

Neste artigo, abordaremos estratégias fundamentais para manter suas contas em dia, ação que beneficia diretamente seu Score, assim como sua saúde financeira.

Acesso Rápido

O que é Score?

A palavra ‘score‘, do inglês, significa ‘pontuação’ e é bem comum em ambientes esportivos. No Brasil, o termo ganhou destaque no setor financeiro, especialmente após o lançamento do Serasa Score em 2017.
Em resumo, esta pontuação, que varia entre 0 e 1.000, sinaliza a probabilidade de um indivíduo honrar seus compromissos financeiros no futuro.
Empresas e instituições financeiras consideram o Serasa Score em suas análises de crédito, embora um Score alto não garanta aprovação automática, assim como um Score baixo não é um impeditivo definitivo para obtenção de crédito, devido a outros critérios internos das empresas.

Classificações do Score de Crédito

A seguir, entenda o que cada uma das faixas significam:

PontuaçãoSignificadoÍndice
0 a 300Score muito baixoIndica alto risco de inadimplência
301 a 500Score baixoSugere riscos consideráveis na concessão de crédito
501 a 700Score bomRepresenta um risco moderado, sendo mais favorável na análise de crédito
701 a 1000Score excelenteDemonstração de grande confiabilidade financeira, com riscos mínimos para credores

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Como o Score é Calculado: Fatores e Impactos na pontuação

O seu score de crédito é influenciado por vários fatores, cada um com um peso específico. Aqui estão dicas de como você pode otimizar cada aspecto:

Compromisso com Crédito – (55% do peso)

Reflete seu histórico de pagamentos de créditos ativos ou finalizados nos últimos 12 meses.

Para melhorar: mantenha o pagamento de suas contas em dia, incluindo cartões de crédito, empréstimos e financiamentos.

Registro de Dívidas e Pendências – (33% do peso)

Considera suas dívidas quitadas ou em aberto.

Para melhorar: evite ter dívidas negativadas, mas se ocorrer, procure quitá-las rapidamente.

Consultas ao CPF – (6% do peso)

Leva em conta as consultas feitas por empresas ao seu CPF.

Para melhorar: evite fazer múltiplas solicitações de crédito em curtos períodos de tempo, assim, aumentará as chances de créditos certeiros.

Evolução Financeira – (6% do peso)

Avalia o tempo de relacionamento com o mercado de crédito e a atualização de seus dados na Serasa.

Para melhorar: mantenha suas informações pessoais e financeiras atualizadas junto à Serasa.

Você também pode se interessar por: Como Pagar um Protesto Online?

Benefícios em ter um Score Alto

Ter um Score alto traz uma série de vantagens no universo financeiro, não apenas facilitando o acesso a produtos e serviços, mas também melhorando as condições dessas ofertas, como juros mais baixos e prazos de pagamento mais flexíveis.

Vejamos algumas dessas vantagens em detalhe:

Condições favoráveis de Empréstimo:

Um Score alto indica menor risco para credores, resultando em empréstimos com melhores taxas de juro e condições de pagamento mais flexíveis.

Facilidade na renegociação de dívidas:

Um score elevado sinaliza ao mercado a seriedade com que o indivíduo gerencia suas finanças.
Isto simplifica o processo de renegociação de dívidas, pois o credores entendem a importância de manter o bom relacionamento com clientes comprometidos.

Agilidade na aprovação de crédito:

Um Score alto reduz a necessidade de verificações extensivas por parte das instituições financeiras, acelerando o processo de aprovação de crédito.
Por outro lado, indivíduos com scores baixos enfrentam barreiras impostas pelas instituições financeiras, que buscam garantias adicionais de pagamento devido ao risco elevado de inadimplência. Isso pode incluir a exigência de mais documentos, garantias, e até a necessidade de um fiador.

Melhores condições com cartões de crédito

Clientes com bom histórico creditício são mais atrativos para as financeiras devido ao menor risco de inadimplência, o que se traduz em uma maior facilidade na obtenção de cartões de crédito e limites superiores. Contudo, é importante lembrar que outros aspectos, como renda e estabilidade profissional, também são considerados. Um score positivo é um diferencial importante.

Como consultar seu Score?

Consultar seu Score é simples e gratuito. Em suma, basta você acessar o site da Serasa Score e, se necessário, realizar um cadastro rápido. Com o login feito, a pontuação será exibida imediatamente.

Entendendo o papel dos Cartórios de Protesto

Os cartórios de protesto têm um papel vital na determinação do seu Score de crédito. Quando um título é protestado em cartório, essa informação é enviada aos birôs de crédito e influencia diretamente sua pontuação. Em resumo, isso ajuda as instituições financeiras a terem uma visão clara do seu histórico de pagamentos, facilitando a avaliação de riscos na concessão de crédito.

Por fim, manter um bom Score de crédito é essencial para que você tenha uma vida financeira saudável! Não negligencie a sua!

Esperamos que este guia tenha ajudado a esclarecer como funciona essa pontuação e como você pode melhorar a sua. Para mais dicas e informações sobre finanças, visite nosso blog.

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Escrito por

Especialista em marketing, fã de Taylor Swift e apaixonada por boas histórias.

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