O que significa dívida negativada?

Você sabia que ter uma dívida negativa pode impactar seriamente suas finanças e seu dia a dia? Quando uma dívida não é quitada após diversas tentativas de negociação, o credor pode registrar o débito em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC. Esse processo é conhecido como “dívida negativada” e pode resultar na inclusão do seu nome nos cadastros de inadimplência, popularmente conhecido como “nome sujo“.

Neste post, vamos explicar o que significa ter uma dívida negativada, como isso afeta sua vida financeira e o que você pode fazer para resolver a situação.

O que é a dívida negativada?

Quando uma dívida é negativada, significa que você deixou de pagar uma conta e a empresa credora registrou seu CPF como inadimplente em birôs de crédito, como Serasa, SPC ou Boa Vista.

Antes disso, a empresa costuma tentar cobrar o pagamento e enviar notificações informando que seu nome será inscrito nesses órgãos, caso a situação não seja regularizada.

Se o pagamento não for realizado, seu nome é negativado, resultando em restrições de crédito e redução no seu score.

Diferenças entre dívida negativada e dívida atrasada

De forma simples: todas as dívidas negativadas são atrasadas, mas nem todas as dívidas atrasadas são negativadas.

Uma dívida atrasada ocorre quando você não paga uma conta no prazo. No entanto, nem todas as empresas registram dívidas atrasadas nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa ou SPC.

Por exemplo, se você atrasar a conta de água, inicialmente será considerada apenas uma dívida atrasada. Se o pagamento não for regularizado e houver tentativas de cobrança sem sucesso, a empresa poderá registrar sua dívida como negativada.

Em geral, as empresas aguardam de 30 a 60 dias antes de negativar um cliente, buscando preservar o bom relacionamento e priorizar negociações antes desse registro.

Benefícios de quitar uma dívida negativada

Quitar uma dívida negativada é um passo importante para recuperar a estabilidade financeira e abrir novas oportunidades no mercado de crédito. Confira os principais benefícios:

1. Nome limpo: Ao quitar a dívida, seu CPF ou CNPJ é retirado dos cadastros de inadimplentes, como Serasa e Boa Vista, restaurando sua reputação financeira.
2. Remoção de restrições de crédito: Você deixa de enfrentar barreiras para aprovar financiamentos, alugar imóveis ou realizar compras parceladas.
3. Melhora no score de crédito: O pagamento da dívida é registrado como um comportamento positivo, contribuindo para o aumento do seu score e fortalecendo seu perfil financeiro.
4. Mais oportunidades de crédito: Com o nome limpo e o score mais alto, você ganha acesso a condições melhores para contratar empréstimos, cartões de crédito e outros produtos financeiros.

Cuide do seu CPF

Consultar seu CPF é uma forma simples de proteger sua saúde financeira e acompanhar como está seu score de crédito.

Com esse hábito, você consegue identificar novas dívidas, evitar que elas sejam negativadas e resolver rapidamente qualquer problema, como golpes ou cobranças indevidas. Assim, quanto antes você perceber algo fora do normal, mais fácil será tomar as medidas necessárias.

Paguei a dívida e meu nome continua negativado: O que fazer?

Se você pagou uma dívida e seu nome ainda está negativado, é importante entender como funciona o processo para regularizar a situação.

Após o pagamento, as empresas credoras têm até 5 dias úteis para solicitar a remoção do seu nome desses órgãos. Esse prazo começa a contar a partir da compensação bancária, ou seja, quando o pagamento é efetivado no sistema da empresa. Se, mesmo após esse prazo, seu nome continuar negativado, siga estes passos:

1. Entre em contato diretamente com a empresa credora e solicite a regularização.
2. Caso não obtenha retorno ou a situação não seja resolvida, recorra ao Procon ou consulte um advogado para tomar as medidas legais necessárias.

Negativação ou Protesto em Cartório?

Uma negativação é o registro da dívida em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC ou Boa Vista. Isso impacta o score de crédito e dificulta o acesso a financiamentos e crédito.

Já o protesto em cartório é o registro formal de uma dívida não paga em um cartório de protesto, tornando a inadimplência pública e gerando restrições legais. Diferente da simples negativação, o protesto pode ser usado em ações judiciais e a dívida só é removida após o pagamento e o cancelamento oficial no cartório.

Ambos são formas de cobrança, mas o protesto tem maior peso jurídico, enquanto a negativação é voltada à restrição de crédito.

Você também pode gostar: Como funciona o protesto em cartório?

Em resumo, priorizar o cuidado com sua saúde financeira é um investimento no seu futuro. Mantenha o controle, quite suas dívidas e aproveite as vantagens de ter um histórico financeiro saudável.

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Escrito por Patrini Leite

Especialista em marketing, redatora de conteúdos financeiros, fã de Taylor Swift e apaixonada por boas histórias.