Entendendo a Negativação

De acordo com o Mapa da Inadimplência feito pelo Serasa, existem quase 70 milhões de pessoas inadimplentes no Brasil atualmente. Com isso, para poder avaliar crédito, empreendedores precisam de ferramentas para saber se o cliente é ou não um bom pagador, e se é preciso ter cuidado ao conceder empréstimo, parcelamentos, etc.

Neste artigo, apontamos as principais informações sobre negativação e protesto para você conhecer os recursos à disposição da sua empresa. Continue a leitura e fique por dentro do assunto!

O que é negativação?

Primeiramente, a negativação consiste em incluir informações sobre o histórico de crédito de uma pessoa em um banco de dados. Um exemplo é o score de crédito. Essa pontuação é calculada pela Serasa Experian com base no histórico de pessoas e organizações.

Quando alguém é negativado, significa que não pagou uma dívida dentro do prazo estipulado, o que impacta negativamente a sua pontuação de crédito. Como resultado, pode se tornar mais difícil obter crédito ou empréstimos no futuro, pois as instituições financeiras podem considerá-lo um cliente de risco.

A negativação permanece no nome da pessoa até o pagamento da dívida ou por um período de até 5 anos. Além disso, a negativação não impede a adoção de outras medidas, como o protesto ou processo judicial.

E como funciona?

A empresa precisa manter as informações para identificar a dívida e o devedor:

• Nome completo ou razão social;
• CPF ou CNPJ;
• Endereço completo;
• Telefone;
• Documento da dívida (cheque, contratos, notas promissórias, letras de câmbio, duplicatas mercantis, entre outros).

Em resumo, é essencial verificar todos os documentos e assegurar que a assinatura coincida com a identidade apresentada. Além disso, é importante solicitar um comprovante de residência, pois tais informações são necessárias para proceder à negativação, caso seja necessário.

Quanto tempo dura a negativação?

O Superior Tribunal de Justiça (STJ) estabeleceu que a duração de uma negativação é de, no máximo, 5 anos. O período pode começar a contar a partir do dia seguinte ao vencimento da dívida.

É importante lembrar que o nome do devedor pode aparecer nos serviços de proteção ao crédito por até 5 anos, mas não necessariamente será mantido por todo esse período.

A partir de quanto tempo é possível negativar alguém?

O Código de Defesa do Consumidor (CDC) não estabelece um prazo mínimo para que o credor esteja autorizado a incluir o nome do inadimplente nos órgãos de restrição ao crédito. Ou seja, se a dívida estiver vencida há um dia, o consumidor pode entrar no cadastro de inadimplentes dos birôs de crédito.

Como desfazer a negativação?

A negativação de crédito pode ser removida após o pagamento da dívida ou em um certo período de tempo. No entanto, a negativação pode ter consequências duradouras e afetar negativamente a vida financeira de uma pessoa por anos.

Por isso, é importante manter o controle das dívidas e garantir que elas sejam pagas em dia, a fim de evitar a negativação e manter uma boa pontuação de crédito.

Quais as diferenças entre negativação e o protesto de títulos?

É preciso entender se o devedor está com o nome protestado ou negativado, já que protesto e negativação são situações distintas, apesar de muitas pessoas acharem que os termos são sinônimos, os processos são diferentes.

Diferente da negativação realizada por entidades de proteção ao crédito (como Serasa e SPC), que apenas inclui o devedor nos bancos de dados privados, o protesto de título é um ato público e formal de recuperação de crédito. Dessa forma, uma pessoa ou empresa, o credor, pode buscar pelo recebimento de um valor que ainda não foi pago pelo cliente devedor, através da cobrança por protesto de títulos.

Qual a melhor opção para cobrança?

Em resumo, não há uma fórmula perfeita para garantir o pagamento das dívidas. As opções de negativação e protesto são válidas na hora de cobrar os inadimplentes. No entanto, o protesto de título é uma alternativa que torna o processo de cobrança menos constrangedor e desgastante, sendo também uma das formas mais seguras e eficientes para a recuperação de dívidas.

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Escrito por Patrini Leite

Especialista em marketing, fã de Taylor Swift e apaixonada por boas histórias.