Renegociação de dívidas: O que fazer?

​Quebrar um acordo de dívida é frustrante. Você tentou a renegociação de dívidas, não conseguiu cumprir e agora tem receio de tentar de novo. ​Não se preocupe, isso acontece com muita gente! Isso significa que o acordo anterior não combinava com a sua realidade financeira.

Se você tem dúvidas se é possível renegociar um acordo, a resposta é: sim, é possível renegociar uma dívida que já foi renegociada antes. Com um novo plano, mais leve e realista, dá para retomar o controle e evitar aquela famosa “bola de neve”.​

A seguir, entenda por que o acordo anterior não funcionou e como renegociar suas dívidas sem cair nas mesmas armadilhas.

Por que o acordo anterior não funcionou?

Antes de mais nada, vale refletir o que fez você não conseguir seguir o último acordo. A ideia é entender o que dificultou o processo. Quando você identifica o que não deu certo, fica muito mais fácil montar uma estratégia melhor e negociar novamente com mais segurança.

​Os motivos mais comuns são:

• Parcela muito alta, que, embora tenha sido tentada, não cabia no orçamento.
• Mudança na renda, como perda de emprego, diminuição do faturamento, queda nas vendas ou redução das horas trabalhadas.
• Imprevistos, como gastos com saúde, emergências ou despesas que surgiram inesperadamente.
• Muitos acordos ao mesmo tempo, o que dificultou o controle de todos os pagamentos simultaneamente.
• Falta de planejamento, já que o orçamento não foi bem calculado na primeira tentativa.

​Saber a causa ajuda a evitar que ela se repita!

É possível negociar uma dívida de novo?

Primeiramente, sim, é totalmente possível uma renegociação de dívidas e muito mais comum do que imagina. Quando um acordo é quebrado, a dívida volta ao valor atualizado, mas isso não significa que você perdeu a chance de renegociar. Para o credor, receber alguma coisa ainda é melhor do que não receber, por isso a maioria está disposta a conversar novamente, desde que exista uma proposta realista.

Em outras palavras, você ainda tem boas chances de conseguir um novo acordo, desde que ele seja pensado de forma que caiba no seu orçamento e que você realmente consiga cumprir.

​Para isso, você pode utilizar programas de negociação como Serasa, Acordo Certo ou o Desenrola Brasil, se estiver disponível para o seu caso.

A única diferença agora é que o credor provavelmente analisará sua proposta com mais atenção. Mesmo assim, o interesse dele continua sendo fechar um novo acordo que faça sentido para ambos.

Passos para renegociar com segurança:

​​1. Olhe para o seu orçamento

​Seja honesto consigo mesmo​, sem otimismo exagerado! Você precisa saber, na ponta do lápis, quanto você realmente consegue pagar por mês.

​2. Descubra o valor atualizado da sua dívida

Consulte o site ou app da empresa, Serasa, Acordo Certo ou outros canais para saber exatamente quanto você deve hoje. 

​3. Compare propostas antes de aceitar

Veja se existem ofertas diferentes em outros canais. Dívidas mais antigas costumam ter mais margem para desconto, então vale olhar com calma.

​4. Fale direto com o credor

Para a renegociação de dívidas, explique por que não conseguiu cumprir o acordo anterior e diga claramente qual valor de parcela consegue assumir agora. 

​5. Negocie condições mais leves

Peça opções como prazo maior para reduzir a parcela, carência de 30 a 60 dias para começar a pagar ou redução dos juros.

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6. Exija que o novo acordo seja formalizado por escrito

Só pague depois de ter o contrato ou termo de acordo atualizado e guarde todos os comprovantes.

7. Se tiver mais de uma dívida, defina prioridades.

Evite renegociar tudo ao mesmo tempo. Comece pelas dívidas com juros mais altos, que podem cortar um serviço essencial ou que estão negativando seu nome.

​E o mais importante, não quebre o próximo acordo! 

Concluir uma renegociação de dívidas é um passo essencial para retomar o equilíbrio financeiro. Ao identificar as causas do endividamento, revisar o orçamento e estabelecer acordos compatíveis com sua realidade, você cria condições para recuperar a estabilidade e evitar novos desequilíbrios. Com planejamento e acompanhamento constante, é possível avançar com mais segurança e manter suas finanças sob controle.

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Escrito por Barbara Saramantine

Analista de Suporte | Especialista em ajudar pessoas e resolver problemas. “Tenha coragem e seja gentil”