Qual a diferença entre Serasa, SPC e Protesto?
Entenda a diferença entre Serasa, SPC e protesto. Saiba como cada um atua na cobrança de dívidas e sua eficiência.
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Quando uma empresa precisa lidar com clientes inadimplentes, surgem algumas alternativas para registrar a dívida e pressionar o devedor a pagar. Nesse contexto, é importante entender a diferença entre Serasa SPC e Protesto. Apesar de muitas pessoas tratarem as empresas como se fossem iguais, cada ferramenta disponibilizada tem uma função específica e efeitos diferentes na cobrança de uma dívida.
Neste artigo, você vai entender de forma simples qual a diferença entre Serasa, SPC e protesto, quando utilizar cada opção e qual tende a ser mais eficiente para recuperar valores em atraso.
O que é o Serasa?
O Serasa é um dos principais birôs de crédito do Brasil. Ele reúne informações sobre o histórico financeiro de pessoas físicas e jurídicas, incluindo pagamentos, atrasos, dívidas e comportamento de crédito.
Quando uma empresa registra uma dívida no Serasa, isso significa que o nome do devedor passa a constar em uma base de dados consultada por bancos, financeiras, lojas e outras empresas. Como consequência, o devedor pode ter dificuldade para obter crédito, financiamento, cartão ou realizar compras parceladas.
Em geral, a negativação no Serasa é utilizada como uma forma de pressão indireta, já que impacta a vida financeira do devedor.
O que é o SPC?
O SPC, ou Serviço de Proteção ao Crédito, tem um funcionamento bastante parecido com o Serasa. Ele também é um banco de dados que reúne informações sobre inadimplência e comportamento de pagamento de consumidores e empresas.
A principal diferença está na origem e na forma de atuação. O SPC é vinculado às associações comerciais e câmaras de dirigentes lojistas (CDL), sendo muito utilizado pelo comércio varejista.
Assim como no Serasa, quando um CPF ou CNPJ é negativado no SPC, o devedor passa a ter restrições de crédito no mercado. Muitas empresas consultam simultaneamente Serasa e SPC antes de conceder crédito, o que aumenta o impacto da negativação.
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O que é o protesto em cartório?
Em resumo, o protesto é um procedimento formal realizado em cartório, previsto em lei, que serve para comprovar publicamente que uma dívida não foi paga.
Na prática, a empresa apresenta um título ou documento que comprove a dívida (como uma duplicata ou contrato) a um cartório de protesto. O devedor é então intimado a pagar. Se não pagar dentro do prazo, o protesto é efetivado.
A partir disso, o nome do devedor passa a constar nos registros dos cartórios e também pode ser compartilhado com os birôs de crédito.
O grande diferencial do protesto é o peso jurídico e formal do procedimento. Ele pode gerar consequências mais sérias, como:
- Dificuldade para obter crédito;
- Restrições comerciais mais amplas;
- Possibilidade de execução judicial mais rápida;
- Aumento da pressão para pagamento.
Principais diferenças entre Serasa, SPC e Protesto
Agora que você já conhece cada um separadamente, fica mais fácil entender as principais diferenças.
1. Natureza do registro
Serasa e SPC são bancos de dados privados de proteção ao crédito. Por outro lado, o protesto é um ato formal realizado em cartório, com base na legislação.
2. Peso jurídico
A negativação no Serasa ou SPC não é um procedimento jurídico. Ela não comprova oficialmente a existência da dívida, apenas informa ao mercado que há um débito em aberto.
Por sua vez, o protesto tem valor jurídico. Ele comprova a inadimplência e pode ser utilizado como base para uma ação judicial de cobrança.
3. Nível de pressão sobre o devedor
Serasa e SPC geram restrições de crédito, o que já é um grande incômodo. Porém, o protesto costuma ter um impacto maior, pois envolve intimação formal e registro em cartório.
Em muitos casos, o devedor prioriza pagar dívidas protestadas antes de outras negativadas apenas em birôs de crédito.
4. Custos e responsabilidades
Na negativação em Serasa ou SPC, normalmente o custo é assumido pela empresa credora.
No protesto, existem custas cartorárias, que geralmente são pagas pelo devedor no momento da quitação ou cancelamento do protesto.
5. Alcance e visibilidade
Serasa e SPC são amplamente consultados pelo mercado para análise de crédito. O protesto também possui alta visibilidade, principalmente para empresas, bancos e instituições financeiras, além de ter um caráter mais formal e oficial.
Qual é a melhor opção para cobrar uma dívida?
Não existe uma resposta certa. Em suma, a melhor estratégia depende do perfil da dívida, do valor envolvido e do comportamento do devedor.
De forma geral, o Serasa e o SPC são boas opções para dívidas de menor valor e para pressionar o devedor por meio de restrições de crédito. No entanto, o protesto é mais indicado para dívidas com maior valor, maior risco ou quando a empresa deseja aumentar a efetividade da cobrança com um instrumento mais formal e com respaldo legal.
Muitas empresas utilizam uma estratégia combinada, começando com tentativas de cobrança amigável, passando pela negativação e, se necessário, avançando para o protesto em cartório.
Em resumo, a diferença entre Serasa, SPC e protesto é que são ferramentas diferentes, mas que com o mesmo objetivo de ajudar empresas a recuperar valores em atraso e reduzir a inadimplência.
Enquanto Serasa e SPC atuam como bases de dados de restrição de crédito, o protesto é um procedimento legal que formaliza a dívida em cartório, trazendo mais peso e urgência para a cobrança.
Entender essas diferenças é essencial para escolher a melhor estratégia de recuperação de crédito e manter a saúde financeira do seu negócio.
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